La ‘Autoridad de Conducta Financiera’ es una entidad supervisora autogobernada responsable de regular y autorizar acceso de compañías de servicios financieros al mercado financiero de Reino Unido. La organización también ha sido designada responsable por el Departamento de Tesorería de Reino Unido y el Parlamento. La ‘Autoridad de Servicios Financieros’ (FSA por sus siglas en inglés), es el predecesor del actual organismo regulador (FCA), y fue acusado de muchos escándalos tras la reciente crisis económica en Reino Unido. La crisis provocó serias reformas emitidas por el gobierno de Reino Unido y provocaron la creación de la ‘FCA’ y de la ‘Autoridad de Regulación Prudencial’ (PRA por sus siglas en inglés) como los nuevos y reformados organismos reguladores. Estas reformas ofrecieron una nueva cara a la industria de los servicios financieros la cual se había vuelto más efectiva y eficiente. En esencia, los brokers Forex que antes estaban siendo regulados y supervisados por la FSA ahora se encontraban bajo la autoridad de la FCA y la PRA. A estos nuevos organismos les concedieron el poder de intervenir e interrumpir ciertas prácticas si éstas iban contra el conjunto de regulaciones, y no tenían que esperar para imponer dichas medidas disciplinarias tras los escándalos ocurridos en el pasado. La FCA se asegura de que la ética de negocio y la integridad mínimas se cumplen en todas las actividades financieras, y cualquier inversor o trader obtiene un trato justo, lo que provoca que su economía florezca con velocidad. La organización vigila la conducta de 56000 compañías (Incluyendo Forex brokers licenciados por la FCA) y regula más de 18000 negocios actuando como como regulador prudencial. Todo lo relacionado con las finanzas, desde tarjeta de crédito, préstamos, pensiones hasta las grandes inversiones de entidades financieras gigantescas que puedan influir a la economía están, de una forma u otra, bajo la atenta mirada de esta organización.
La FCA tiene tres objetivos principales; el primero y más importante es proteger a los clientes a toda costa, proporcionando seguridad financiera, segundo vigilar los mercados financieros preservando la moralidad y honestidad del sistema financiero de Reino Unido completo, y tercero ofrecer una base segura y competitiva a los clientes con la esperanza de que provoque un crecimiento económico. La FCA también colabora con grupos de clientes, asociaciones de trading, organismos profesionales, reguladores locales, legisladores de la UE, así como otros accionistas. La junta de la organización está formada por diez miembros: John Griffith-Jones - Presidente, Andrew Bailey - Jefe ejecutivo, Catherine Bradley, Amelia Fletcher OBE, Bradley Fried, La Baronesa Sarah Hogg, Ruth Kelly, Jane Platt, Sam Woods, and Christopher Woolard - Director de Estrategia y Competición.
El ‘Esquema de Compensación de Servicios Financieros’ (FSCS por sus siglas en inglés, fundada en 2001 es una sección de la FCA y creada en virtud de la Ley de Servicios y Mercados Financieros del año 2000 (FSMA), es un seguro de depósitos y un plan de compensación diseñado para proteger los activos de los inversores relacionados con compañías de servicios financieros reguladas por la FCA. En esencia, cuando una firma no puede cumplir sus obligaciones hacia el cliente, la FSCS da un paso adelante para compensar las pérdidas financieras que el cliente haya podido sufrir. El esquema de compensación de la FSCS, fundada por los impuestos des compañías reguladas por la PRA y la FCA, cubren depósitos, pólizas de seguros, seguros de inversión (incluyendo agencias de viaje y proveedores de vacaciones que venden dicha póliza), inversiones, hipotecas y acuerdos hipotecarios. Además, las firmas europeas reguladas por los organismos de Reino Unido también están cubiertas por la FSCS. Los servicios de compensación proporcionados por la FSCS son completamente gratuitos y automáticos, y se le reembolsarán todas sus pérdidas si algo le ocurre a su gestor financiero o si no pueden pagarle las reclamaciones impuestas ante él. Es lógico de la FCA y la PRA establezcan límites a la protección ofrecida por la FSCS. Según esto, las reclamaciones de los depósitos, seguros de vida, pólizas de seguros generales son supervisadas por la PRA, y otros tipos de compensaciones a negocios por la FCA. En caso de bancarrota, los bancos regulados por Reino Unido, sociedades de construcción, cooperativas de crédito y firmas de inversión (incluyendo los brokers de Forex) están protegidos con hasta 85,000 £ (en 2017) por individuo, y si los ahorros estuvieran en una cuenta compartida, la compensación se doblaría y llegaría hasta los 170,000 £.
Para averiguar si una firma financiera está regulada por la FCA, tiene que ir a la siguiente dirección, https://register.fca.org.uk/ y buscar el nombre de la compañía para obtener la información que necesita. En la parte superior de la página, encontrará un diálogo de búsqueda con la siguiente descripción “Buscar por compañía, persona, producto, número de referencia o código postal.” Puede usar esta información para buscar la compañía que le interese, tan solo asegúrese que lo escribe correctamente para evitar cualquier error. Bajo el diálogo de búsqueda, en la esquina izquierda, existe otra opción llamada “Búsqueda Avanzada”, la cual puede usar para especificar mejor su consulta. Aquí puede especificar el tipo de negocio que busca, como una Firma, Individuo, o Esquema de Inversión Colectivo, así como el estado de la compañía (Autorizado, No Autorizado, etc.).
